經濟觀察報 記者 老盈盈 “個人養老金開戶任務今天必須‘破零’。”2024年12月18日一早,張麗就收到領導的微信通知。
張麗是一家國有大型商業銀行網點的零售客戶經理。12月15日,個人養老金資金賬戶開立任務下達后,她被要求從當天起至12月31日,每天至少完成兩個新增開戶指標,否則會面臨通報。她所在的網點每天開戶的任務數量是200多戶。
張麗說,12月就是銀行人的“壓力”月,現在又“喜提”了個人養老金開戶任務。多數銀行的旺季營銷啟動會(俗稱“開門紅”)已經啟動,各項任務很快下發給支行及網點營銷人員。銀行在個人存款、貸款、信用卡、保險代銷等業務上設置了相關的指標,員工需要及時推進,完成相關任務。
12月12日,人力資源社會保障部等五部門發布《關于全面實施個人養老金制度的通知》(下稱《通知》)。《通知》明確,自2024年12月15日起,將個人養老金制度從北京、上海、廣州等36個先行城市(地區)推開至全國。
多位銀行人士告訴經濟觀察報,領到相關任務的分支機構基本要求全員營銷,營銷崗位的任務量會比非營銷崗位多。即便同一家銀行,不同地區的網點需要完成的任務量也各不相同,有的銀行營銷崗員工需要完成新增開立20—30戶,而有的則需要完成新增開立100—200戶。有的銀行只要求考核個人養老金開戶數量,有的則要求考核開戶和繳存數量。
開戶優惠
張麗告訴經濟觀察報,自從個人養老金資金賬戶開立任務下達后,每天市一級分行或者她所在的支行都會召開視頻會議,支行個人金融業務負責人、網點負責人等均要參加,并在會議上匯報每天完成的任務量及下一步工作措施。網點負責人在會后向網點員工傳達會議要求,并對未完成任務的員工做好督導幫扶工作。
為了尋找業務機會,張麗在各大新媒體平臺上發帖子、發筆記,希望瀏覽到筆記或者帖子的人可以幫忙開立個人養老金資金賬戶。
為了吸引客戶開戶,她所在的銀行給出了優惠政策:只要開立該行個人養老金資金賬戶,不需存錢,即可通過該行APP抽取50元微信立減金獎勵,如果新增繳存滿100元,再得20元微信立減金獎勵。
有很多網友向她咨詢相關業務,但基本抱著“貨比三家”的態度,才決定最終的開戶銀行。為了完成“開門紅”營銷任務指標和個人養老金開戶指標,張麗已經連續兩周加班加點工作。
作為國有大型商業銀行華東地區某支行的非營銷崗員工,李文的任務指標沒有張麗那么多,但也認領了個人養老金開戶的任務。相比業務條線的客戶經理,她的任務是每人每天新增3戶,但是開戶和繳存都要考核,直至12月底。
按照李文所在銀行的政策,單純開立個人養老金資金賬戶沒有獎勵或者權益優惠,需要開戶并完成首次繳存1元,可抽獎獲得最高88元的微信立減金或者京東E卡獎勵。如繳存500元/1000元,最高可得560元的微信立減金或者京東E卡獎勵。
中介活躍
2022年11月,當個人養老金制度在36個城市先行試點的時候,銀行就下達過一波推廣任務,要求員工完成相應指標:少則每人開立幾十戶,多則每人開立400—500戶。
當時,李文也發動了身邊的親朋好友,去幫她完成任務。據李文了解,銀行一直都有開立養老金的任務,不定期下發。
李文的任務中雖然有繳存的要求,但繳存金額多少由客戶自己定奪,沒有強制性。她說,不少同行被下達了繳存的任務,有的同行被要求在12月31日前,每人完成10戶,每戶繳存1.2萬元。
張麗稱,如果臨近月底還未完成任務數量,她會考慮通過中介購買,完成相關任務指標。她從中介人士處了解到,純開戶的價格在100元/戶。
記者在一些社交平臺上發現,一些自稱“任務指標大師”“金融幫扶大師”“指標大師賽”的中介非常活躍,經常在各種銀行人士拉客的帖子下面留言,并聲稱“一定可以完成任務”。
據記者了解,根據完成任務數量,每個中介的收費價格不一樣,針對純開戶或需要繳存的不同情況,收費也不一樣。如果完成數量是20—30戶,40元/戶是純開戶中比較便宜的報價,其余報價在70元/戶至90元/戶不等。
對于需要繳存任務的情況,繳存1元至10元和上千元以上的價格又有差異。一位報價純開戶收取40元的中介人士告訴記者,如果只是繳存1元也可以只收取和純開戶一樣的價格。其他的中介人士則表示,繳存1元的收費要比純開戶高5元—10元。
此外,如果需要完成頂格繳存1.2萬元的任務,中介的收費報價為800元,繳存1000元以上的收費報價也是800元。
多位中介人士表示,近半個月,由于個人養老金開戶需求激增,他們的收費報價上漲了不少:12月16日純開戶是50元/戶,到了12月19日漲到了100元/戶。
繳存激勵
多位銀行人士表示,目前,已經開戶和完成繳存的客戶數量不少,但是每年能頂格繳存1.2萬元的客戶非常少。
人力資源社會保障部的數據顯示,截至2024年6月,已經有6000多萬人開通了個人養老金賬戶。南方基金發布的《中國個人養老金發展報告2024》顯示,我國個人養老金制度存在“開戶熱投資冷、繳存意愿不高”等問題。在已開通賬戶的受訪者中,每年平均繳存金額低于1000元的投資者占比為52.98%,77%的投資者繳存金額低于5000元,頂格繳存1.2萬元的投資者占比僅8.3%。
為了激勵客戶繳存,各大銀行均推出了優惠政策。其中,交通銀行的優惠政策是:個人養老金資金賬戶首次累計繳存金額大于等于1000元,且單筆繳存金額大于等于1000元可得100元微信立減金,再得35元支付貼金券;新開個人養老金資金賬戶繳納1.2萬元且購買養老金產品,可得上限688元微信立減金。
郵儲銀行的優惠政策則是:開通個人養老金資金賬戶的客戶,在開戶當日繳存1元以上(含),有機會領取兩張微信立減金優惠券,即60元微信立減金和至少10元的微信立減金,繳存1000元以上(含),有機會領取100元微信立減金。
一位參與郵儲銀行活動的人士告訴經濟觀察報,12月17日在該行開戶繳存1元后,只領取了10元微信立減金,60元的微信立減金未能領到。郵儲銀行手機銀行APP提示:“活動太火爆了,請您次日再嘗試領取優惠券。”
這位人士從他的客戶經理處獲悉,目前,郵儲銀行的個人養老金營銷活動火爆,開戶當日繳存1元領60元的微信立減金在17日當天已經領取完,總行正在抓緊補券,計劃再補充25萬份支付寶的立減金。
一家券商的銀行業分析師認為,銀行大力推動個人養老金賬戶的普及,一方面是為了響應國家政策,順應我國人口老齡化趨勢,助力構建多層次養老保障體系。個人養老金賬戶的推廣,能夠有效緩解社會養老壓力,讓更多民眾在享受基本養老保險的基礎上,擁有額外的養老資金儲備渠道,進一步提升晚年生活的質量與保障水平。另一方面,盡可能拓展個人開立養老金賬戶,對銀行來說不僅有助于沉淀資金、增加負債來源,同時有助于銀行創新和拓展新業務,增加利潤來源。
上述參與郵儲銀行活動的人士表示,此前他對個人養老金業務興趣不大,原因是個人養老金里的基金產品選擇很有限,股市行情波動大,收益不太理想。如今出于退稅考慮,他決定開立個人養老金資金賬戶。在經過一番對比后,他選擇了在郵儲銀行開戶并繳存了1元,后續會繼續增加繳存金額。
(應受訪者要求,文中張麗、李文為化名)
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