經濟觀察網 記者 胡艷明 佛山是全國聞名的陶瓷之都，孕育了先進的陶瓷產業。新明珠集團股份有限公司（下稱“新明珠集團”）就是從佛山成長起來的一家以建筑陶瓷研發、生產、銷售、服務為一體的家居建材集團企業。

目前，新明珠集團產銷規模位于全國前列，有3000多家全國一級運營商。作為一家在產業鏈上的核心企業，新明珠集團和銀行開展了供應鏈金融業務，通過銀行的授信為其供應鏈體系提供便捷的融資服務。2024年12月中旬，新明珠集團常務副總裁梁旺娟告訴經濟觀察網記者，集團會選擇優質客戶推薦給銀行，“萬一客戶還不了錢，會影響我們跟銀行的合作。”

銀行在供應鏈金融業務上扮演著至關重要的角色，也在不斷探索組織架構和服務體系的創新升級。浙商銀行供應鏈金融部主要負責人趙旭升表示，浙商銀行供應鏈金融逐步構建與產業鏈供應鏈需求相適應的金融服務體系。

供應鏈上挖掘場景金融服務

新明珠集團是國內最大的建筑陶瓷專業制造商之一，旗下有八大品牌，線下體驗服務門店上萬家。

浙商銀行佛山分行黨委書記、行長羅若波表示，新明珠集團資金相對充裕，集團融資需求較低，但新明珠集團全國一級運營商超3000戶，經銷商上萬戶，集團想要尋求金融機構搭建供應鏈業務渠道，扶持經銷商進行融資，進而提前回籠貨款，從而擴大市場競爭力。浙商銀行的應收賬款融資業務符合新明珠集團的需要，雙方開始合作。

應收賬款融資業務能夠加深核心企業與供應鏈上下游的業務聯動，降低供應鏈融資成本。通過新明珠集團為經銷商融資提供支持的形式，經銷商獲得了便捷的融資支付渠道。梁旺娟告訴經濟觀察網記者，在供應鏈金融業務中，首先會對上下游客戶進行內部審核，然后篩選優質的合作企業，提供及時便利的融資支持。截至2024年11月份，浙商銀行累計為新明珠集團辦理應收賬款融資業務實現上下游融通金額超5億元，滿足了企業生產過程中供應鏈融資的需求。

浙商銀行也在拓展產業鏈上的合作新機遇。羅若波表示，新明珠集團在佛山三水的生產基地建設了一個現代化的綠色工廠，能源的主要來源是燃氣和電力。根據這個特點，浙商銀行為企業設計了“燃氣證”產品，浙商銀行分別和南方電網、佛山燃氣集團進行了系統對接，提供金融產品用于企業繳費。

“我們大概測算一下，新明珠集團一年的燃氣費有六七億元，所以銀行為新明珠集團簽發了一年期的信用證，成本很低，一年之后新明珠集團才需要去支付這個費用。這不僅提高了新明珠集團的運營效率，還幫助企業節省了資金成本。”羅若波說。

依靠數字金融提升供應鏈金融服務效率，同時根據場景提供金融服務是浙商銀行構建數字供應鏈金融服務體系的策略之一。產業鏈上客戶交易場景和習慣不一，需求差異大，場景化授信和場景挖掘是關鍵抓手。2024年，浙商銀行重點圍繞制造業企業用電的需求推出電費場景融資模式，專項用于企業繳納電費。截至2024年11月末，電費等場景融資業務余額突破280億元。

拓展“綠色金融+供應鏈”業務

深圳市的城市綠色低碳產業正迎來快速發展，深圳市氫藍時代動力科技有限公司（下稱“氫藍時代”）就是其中的一家綠色低碳產業企業。

浙商銀行深圳分行在2024年初與氫藍時代建立了初步聯系。此后，浙商銀行深圳分行團隊主動上門走訪，深入了解氫藍時代的經營狀況及融資需求，并提供金融服務方案。浙商銀行深圳分行黨委委員、副行長郭維奇告訴經濟觀察網記者，針對氫藍時代，浙商銀行深圳分行組建專班，客戶經理、產品經理與審批經理形成“鐵三角”的模式，共同推進對該企業的服務方案。從4月份接觸，到雙方真正實現合作，僅用了兩個月左右的時間。

作為一家處于初創階段的科技企業，氫藍時代在研發方面的投入較高，存在一定的融資需求。“從企業的層面來說，我們在貸前調查的過程中發現，氫藍時代的技術研發費用在總支出的占比比較高，正在不斷地突破技術的壁壘、進行技術創新。基于對未來潛在性的預判和布局，我們認為這家企業未來的潛力是非常強的。”郭維奇說。

浙商銀行深圳分行認為，氫藍時代雖然成立時間較短，但已經發布了多款氫燃料電池系統產品，未來可能逐步成長為行業龍頭企業。此外，該企業已經獲得了多家國內知名風投機構的投資。

在積極因素的支持下，浙商銀行深圳分行開啟了綠色審批通道，于2024年6月成為氫藍時代的合作銀行。

郭維奇談到，浙商銀行深圳分行的金融工作更多的是服務于當地中小微企業，大企業已經相對成熟，不缺主動提供金融服務的機構。但是很多處于初創期或者成長期的中小型企業，比如在新能源賽道上的企業金融需求沒有被銀行等機構“捕捉到”，這類企業恰好是浙商銀行深圳分行重點服務對象。除了授信服務，浙商銀行也在對企業未來的投資提供金融顧問服務，并拓展企業員工的零售服務。

氫藍時代董事長金曉輝表示，在傳統的金融服務基礎上，企業和銀行不斷進行溝通討論，結合公司業務可以進行哪些業務創新。隨著氫藍時代的業務規模逐漸擴大，公司需要開展與上下游客戶關聯的供應鏈金融業務，目前正在探討推進中。

聚焦實體產業鏈

供應鏈金融是浙商銀行近年來的重點戰略方向之一。趙旭升表示，浙商銀行的供應鏈金融定位是服務實體產業，尤其是以制造業為主的產業，核心企業中有95%是制造業企業。另外，在組織架構上，浙商銀行在總行設立的供應鏈金融部門，統籌整個供應鏈金融業務的發展，并設有專門的供應鏈評審團隊以及專業的供應鏈金融開發團隊，實現快速的開發迭代。

截至2024年11月末，浙商銀行供應鏈金融綜合服務在電力、能源、新能源汽車、現代通信等近30大行業形成了差異化解決方案，累計投放超7000億元，服務全國核心企業超3400家；延伸上下游客戶超 6.7 萬戶，其中普惠小微企業占比超80%。

“現在各產業都在進行大規模的數字化轉型。”趙旭升談到，構建數字供應鏈金融服務過程中，通過信息資料電子化、業務流程線上化、信用評審模型化、貸后管理精密化的改造，將數字化技術全方位應用于業務流程優化，以提升效率。以審批效率為例，運用大數據模型，審批時間從線下一周縮短至線上分鐘級，以滿足鏈上客戶實時交易的融資需求。

廣州致景信息科技有限公司（下稱“致景科技”）主要圍繞紡織服裝行業智能生產制造，通過數智化技術搭建產業互聯網服務平臺。以上游環節的紡織工業互聯網平臺“全布”與紡織工業互聯網數字化系統“飛梭智紡”為例，致景科技全面打通紡織行業原料采購、紗線、坯布、染整等生產和交易環節，以提高工廠生產效率和產品質量。目前“飛梭智紡”已接入全國9000多家紡織企業、70多萬臺織機。

浙商銀行廣州分行通過與致景科技數智化平臺對接信息系統，依托數字化、信息化，分別發揮自身在金融信息領域、紡織服裝產業中的平臺作用，助力產業鏈各環節及中小微企業形成更加緊密的場景連接，解決紡織行業海量中小微企業融資難、融資貴問題。

趙旭升表示，在供應鏈金融業務中，產業與金融形成了互促互融的生態模式：金融促進了產業的發展；產業的發展幫助金融機構實現成本下降，金融機構又能以更低的資金價格去助力產業發展，如此形成正向循環。