2025年2月25日，多名保險經紀人在社交媒體平臺發布了關于一款中高端醫療險的戰報。一份來自明亞保險經紀股份有限公司（下稱“明亞”）的業績龍虎榜顯示，2月21日至24日下午期間，明亞32家分公司累計出單772.4萬元，總件數2297件；保通保險代理有限公司（下稱“保通”）的業績榜則顯示，在同一時間內，銷售保費達到了350萬元。

經濟觀察網記者發現，登上業績榜單的產品是眾民保中高端醫療險，承保公司為眾安在線財產保險股份有限公司（下稱“眾安保險”）。

經濟觀察網記者從眾安保險處了解到，這款醫療險產品兼備“無健康告知、0免賠、一般既往癥可賠、包含公立特需部責任及私立醫院”等責任優勢，受到行業廣泛的關注。

眾安保險方面表示，眾民保中高端醫療險上線發售首日保費就超過了500萬元。

經濟觀察網記者在產品購買頁面發現，該產品分為80%比例賠付的經典版和100%賠付的甄選版，除腫瘤類、肝腎疾病類、心腦血管及糖脂代謝類、肺部疾病類、五大類既往癥及并發癥外，其他人群可免健康告知投保。醫保內醫療費用保險金和醫保外醫療費用保險金保障額度均為300萬元，且有1萬元免賠額。產品還涵蓋質子重離子醫療保險金以及特定藥品醫療保險金，保額分別為300萬元。

以35歲男性為例，有社保的情況下，一年保費需要806元。

一位保險經紀人介紹，眾民保中高端醫療險還進一步取消免賠門檻。1元醫療費用也可申請理賠，費用在0—2萬元以內可理賠50%，2萬元以上責任內100%報銷，重大疾病責任內100%報銷。

上述經紀人表示，免賠額一直以來是用戶認為醫療險獲得感較差的原因，傳統醫療險往往設置幾千元甚至上萬元的免賠額，患者的小病支出仍需自擔。不設免賠額的高端醫療險更受客戶青睞。

對于中高端醫療險會在短時間內受到如此大的關注，上述經紀人表示，除上述產品在產品上市初期給予銷售補貼導致傭金高于其他產品外，也與客戶普遍關注的醫療體制改革有關。

眾安保險方面表示，醫保支付方式改革（DRG，疾病診斷相關分組/DIP，病種分值付費）全面鋪開，對用戶的就醫方式和就醫費用產生了深遠影響。與之相對，醫保政策的變化也倒逼定位為醫保補充的商業醫療保險做出改變。目前市場中商業醫療保險普遍存在三個問題。

一是投保要求普遍嚴格。傳統醫療險對被保人的健康狀況、職業類別進行嚴格審核，將亞健康人群、高危職業者拒之門外。

二是保障范圍狹窄，產品多以覆蓋公立醫院普通部為主，理賠范圍不包含特需部、國際部及私立醫院的就診費用，也較少涵蓋自費藥械、高端治療設備等。

三是產品定位與需求難以匹配，對于帶病、慢病人群來說，可投保的產品的免賠額、自付比例問題讓患者仍需自費承擔大額支出；不能“又包又保”的高端醫療險往往價格昂貴，普通工薪階層家庭對于需要支付2—3個月薪水才可以購買一年的保障望而卻步。

眾安保險方面表示，為打破DRG/DIP醫保支付方式改革試點以來傳統百萬醫療險產品設計與客戶需求之間的差距，眾民保中高端醫療險在用藥責任、醫院覆蓋等責任上也做了大膽改變。

在醫院覆蓋上，眾民保中高端醫療險在支持全國范圍內所有二級及二級以上公立醫院的基礎上，突破公立醫院普通部限制，還覆蓋公立醫院國際部、特需部及102家指定民營/私立醫療機構，就醫享受專家一對一診療、獨立病房等高端服務，避免排隊擁擠，提升就醫效率與體驗。

在用藥責任方面，該產品全面放開處方外購藥、械，責任內不限疾病、不限清單以及涵蓋156種院外特定高價特藥，滿足醫改后的患者對藥品理賠的需求。