牛鈺/文 3月15日，在以“共鑄誠信 提振消費”為主題的央視“3·15”晚會上，電子借條類金融服務(wù)平臺借貸寶、人人信因牽涉電子簽借錢操作，被指在管理、技術(shù)等方面存在漏洞。

經(jīng)濟(jì)觀察報記者注意到，在“3·15”晚會播出后，短視頻平臺的一些電子簽借錢視頻已下架，借貸寶App內(nèi)的“打欠條”“打借條”功能還能正常使用。?

借貸寶App截圖

3月15日晚間，借貸寶相關(guān)負(fù)責(zé)人對外回復(fù)表示：對央視“3·15”晚會報道提及的相關(guān)問題，公司高度重視，立即成立整改小組，徹底解決業(yè)務(wù)、管理上存在的問題，繼續(xù)主動與警方配合嚴(yán)厲打擊不法分子，更好保護(hù)用戶權(quán)益，懇請社會各界監(jiān)督。公司向所有受影響的用戶及公眾致以誠摯歉意，并將以最大決心落實整改。

隱身的“放款人”與平臺漏洞

據(jù)央視報道，2025年年初，洪先生和王女士急需資金周轉(zhuǎn)，在網(wǎng)絡(luò)上找到了愿意放款的人。洪先生在借貸寶平臺、王女士在人人信平臺，按照放款人的要求，分別簽署了具有法律效力的欠條和借條。

王女士在人人信平臺借了30000元，到賬14000元，被扣除了16000元。人人信平臺工作人員稱，扣除的錢是利息。洪先生稱，自己向放款人借款5000元，實際只收到3500元轉(zhuǎn)賬，可平臺欠條上的借款金額卻登記為5000元，短短7天，就要額外還1500元利息。洪先生這才意識到，自己遭遇了赤裸的高利貸和“砍頭息”。

圖片來源：央視

“放款人沒拿到他想要的全部利息，就不同意把借貸寶平臺上的欠條撤銷掉，欠條就會一直留在那，就意味著這筆賬一直逾期，借貸寶平臺就能夠不停地收逾期費。”洪先生表示，自己不僅要還放款人的錢，還要付給平臺逾期費用，導(dǎo)致自己的債務(wù)像滾雪球一樣越來越多。

洪先生的遭遇并不是單獨現(xiàn)象。用電子簽借錢，最終卻借出了“高利貸”，信貸寶、人人信等平臺是怎樣的商業(yè)模式？

“我們有上億的客戶，盈利就是打條收入，一單也就十幾塊，大的可能只有幾十塊，然后就能養(yǎng)活公司。在欠條工具的這個領(lǐng)域，我們基本上是行業(yè)第一。”借貸寶相關(guān)工作人員對央視記者表示，借貸寶的核心就是借條、欠條功能。

這些平臺如何規(guī)避高利貸的監(jiān)管風(fēng)險？人人信科技有限公司的李經(jīng)理介紹了電子簽借錢行業(yè)規(guī)避法律監(jiān)管的“秘籍”，包括做假賬號來規(guī)避法律風(fēng)險、使用特殊人群的信息做賬號等。

李經(jīng)理稱，有了這些辦法，電子簽平臺的“實名認(rèn)證”就成了擺設(shè)，即使是被人起訴，平臺給出去的放款人資料也是無法查證的。經(jīng)過如此設(shè)計的商業(yè)模式，放款人通過電子簽放高利貸掙錢，平臺不斷通過電子簽欠條收借錢人的手續(xù)費，出了問題，誰也不用承擔(dān)責(zé)任。

找不到真實的放款人、借不到合同上約定的金額、要還的利息如高利貸一般，電子簽借貸的背后是“砍頭息”“高利貸”陷阱。

涉事平臺身涉多起訴訟

圖片來源：央視

天眼查數(shù)據(jù)顯示，借貸寶的關(guān)聯(lián)公司人人行科技股份有限公司成立于2014年12月，法定代表人為王璐，注冊資本為30億元人民幣，經(jīng)營范圍包括投資咨詢、企業(yè)管理咨詢、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易咨詢等，由成都借寶信息服務(wù)有限公司、思運科（北京）科技有限公司共同持股。天眼查數(shù)據(jù)顯示，該公司涉及多個民間借貸糾紛、借款合同糾紛。對外投資信息顯示，該公司對外投資16家企業(yè)，僅有1家企業(yè)為存續(xù)狀態(tài)，其余15家均已注銷。

人人信平臺的關(guān)聯(lián)公司為人人信（天津）科技有限公司，成立于2015年8月，法定代表人為馬俊，注冊資本為2260萬元人民幣，經(jīng)營范圍包括會議及展覽服務(wù)、數(shù)據(jù)處理服務(wù)、企業(yè)管理咨詢等，由馬俊全資持股。

此外，天眼查數(shù)據(jù)顯示，我國目前有27.3萬家貸款相關(guān)企業(yè)。從地域分布上看，北京、湖南、江蘇三地貸款相關(guān)企業(yè)數(shù)量最多，分別擁有5萬余家、1.8萬余家和1.6萬余家。從事貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的企業(yè)中，有24.99%的相關(guān)企業(yè)曾出現(xiàn)法律訴訟，有7.21%的相關(guān)企業(yè)曾出現(xiàn)經(jīng)營異常，有2.91%的相關(guān)企業(yè)曾出現(xiàn)行政處罰。

3月14日，公安部經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局和國家金融監(jiān)督管理總局稽查局召開會議，聯(lián)合部署開展為期6個月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作。會議強調(diào)，要充分認(rèn)識依法打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪的重要意義，全面加強刑事執(zhí)法與金融監(jiān)管部門行政執(zhí)法協(xié)調(diào)聯(lián)動，依法嚴(yán)厲查處金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”突出違法犯罪，切實保護(hù)金融消費者合法權(quán)益，堅決維護(hù)金融管理秩序，努力以高水平安全護(hù)航金融高質(zhì)量發(fā)展。