經濟觀察報 許夢旖/文 3月16日，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《提振消費專項行動方案》指出，為更好滿足住房消費需求，持續用力推動房地產市場止跌回穩，將適時降低住房公積金貸款利率，擴大住房公積金使用范圍。

同日，深圳市住房公積金管理委員會發布《關于〈深圳市住房公積金貸款管理規定〉的補充規定》（下稱《貸款補充規定》）及《關于我市住房公積金利息補貼有關事項的通知》兩項文件，自2025年3月24日起實施。

此前，只有深圳戶籍且在深圳購買首套房的異地繳存職工，才可向深圳市公積金中心申請貸款。為便利異地繳存職工在深圳置業，此次《貸款補充規定》取消了對戶籍和首套房的限制：對于異地繳存職工，無論是否具有深圳戶籍，只要滿足深圳市住房公積金貸款條件，在深圳購買首套或第二套商品住房時，都可以向深圳市住房公積金管理中心申請住房公積金貸款（含商轉公貸款）。

3月17日，深圳市住房公積金管理中心工作人員向經濟觀察報記者表示，非深圳戶籍異地繳存公積金人士，若其所在地公積金賬戶沒有在全國范圍內使用過貸款，且在貸款前六個月由企業足額按時繳納公積金、賬戶狀態正常，即可向深圳市住房公積金管理中心申請貸款，享受與深圳本地貸款職工同等的貸款額度、貸款利率等權益。

記者注意到，新政調整后，職工申請深圳公積金貸款購買商品住房時，最低首付款比例均調整至20%，且不再區分首套和第二套房；保障性住房最低首付款比例由調整前的20%降至調整后的15%。若職工申請住房公積金和商業住房組合貸款時，最低首付款比例則執行二者中較高者。

值得注意的是，《貸款補充規定》表示，深圳市住房公積金貸款的最高額度將作出三項調整。一是上調最高（基礎）額度：個人申請的最高額度從50萬元提高至60萬元；家庭申請的最高額度從90萬元提高至110萬元。二是調整最高額度上浮情形和比例：購買本市首套房的貸款額度上浮比例從20%提高至40%；有兩個及以上子女（含未成年子女和在全國范圍內無住房公積金貸款記錄的成年子女）的家庭在本市購房，上浮比例從10%提高至50%；新增購買本市保障性住房的貸款上浮比例為20%。三是優化動態調整機制：依據上年度末住房公積金個貸率，分區間調整最高額度上浮比例或暫停上浮。

對此，深圳市住房公積金管理中心工作人員向記者表示，若同時符合上述多種上浮情形者，可累加公積金貸款上浮比例，最高可上浮110%：即個人最高可貸126萬元，家庭最高可貸231萬元。

“深圳公積金新政的貸款額度浮動與婚姻狀況沒有直接關系，取決于是否有共同申請人參與額度計算。”3月17日，深圳市住房公積金管理中心工作人員向記者表示，未婚人士在父母沒有申請過公積金貸款的情況下，父母可作為共同申請人參與貸款額度計算；若未婚人士有成年子女也可作為共同申請人參與公積金貸款額度計算；共同申請人并不一定僅限于配偶。

《貸款補充規定》同時表示，多子女家庭（含未成年子女和在全國范圍內無住房公積金貸款記錄的成年子女）在深圳已擁有一套住房的情形下，若使用住房公積金貸款購買第二套商品住房，可適用首套住房公積金貸款政策。

對此，深圳市住房公積金管理中心工作人員向經濟觀察報記者解釋稱，多子女家庭在使用深圳公積金購買第二套商品房時，不僅能享受深圳首套房貸款額度上浮40%的優惠，還可享受多子女家庭在深圳購房貸款額度上浮50%的優惠，其貸款最高額度可上浮至90%。

另一方面，《貸款補充規定》放寬了住房公積金貸款變更登記權利人限制。原政策下，住房公積金貸款未還清，不得申請變更借款人、抵押人。調整后，職工在未還清住房公積金貸款的情況下，因離婚財產分割、夫妻更名、繼承等事由，也可以申請變更借款人、抵押人。

“放寬變更借款人限制的政策，可以滿足住房公積金貸款人員辦理非交易類二手房‘帶押過戶’的需求。”深圳市公積金管理中心工作人員向記者表示，有此類變更需求的人士，可攜帶有效身份證件、不動產權證書、婚姻狀況材料以及變更原因說明等材料，前往原貸款行的貸后網點提交申請。

此外，深圳公積金新政增設了夫妻“沖還貸”業務。《貸款補充規定》顯示，職工辦理住房公積金貸款后，可申請將其本人和配偶的住房公積金賬戶余額，直接沖抵住房公積金貸款本息。對于組合貸款，“沖還貸”只支持沖抵住房公積金貸款部分，商貸部分提前還款按各商業銀行規定執行。

“在前期意見征集階段，有近10%的意見涉及提高住房公積金可貸額度的賬戶余額倍數。”深圳市公積金管理中心工作人員向記者表示，為切實回應群眾訴求，此次《貸款補充規定》將可貸額度從原本賬戶余額的14倍提高至16倍，同時不超過上述最高額度，此項政策將進一步保障中低收入家庭、工作年限較短的青年人等住房公積金賬戶余額相對較少的職工群體。

“新政通過支持首次購房者和改善性住房需求者，來促進樓市成交量的提升，對保障性住房的支持也將有助于優化樓市結構，滿足不同層次的住房需求。”3月17日，中國城市專家智庫委員會常務副秘書長林先平向記者表示，深圳公積金新政通過提高貸款額度、降低首付比例、優化貸款條件、增加貸款使用便利性和提高利息補貼等多方面措施，短期內可以有效刺激住房消費需求的增長，幫助房地產市場更快“去庫存”。

他同時表示，由于深圳樓市政策動向在全國范圍內具有較高示范作用，此次公積金新政對樓市的實際影響或會為國內其他城市的相關政策調整帶來啟發。